渣打中国副行长鲁静：中企“出海”国际化程度提升 东盟业务成新引擎

凭借着自身在产业链、物流运输方面的优势，中国企业正在加快“走出去”。  

在中国和东盟建立对话关系的30年来，双方互惠互利，经贸往来愈加密切。今年，除了《区域全面经济伙伴关系协定》(RCEP)实施生效，中国和东盟还将迎来发展的新机遇——中国-东盟自由贸易区3.0版建设即将启动。  

面对潜在的市场机遇，渣打银行率先完成了布局，成为首家在东盟十国都有布局的国际性银行。渣打银行公布的中期业绩显示，中国-东盟业务走廊的收入上升36%。  

除了东盟，渣打银行一直深度参与“一带一路”的项目建设。据悉，渣打银行遍布全球的分支机构中，有47个位于“一带一路”沿线市场，在其中很多国家的历史更是超过百年，对当地的市场和企业有非常深入的了解。  

得益于此，今年渣打银行的跨境业务迎来了增长契机。据渣打银行财报，今年上半年渣打中国业务收入同比增加5%，创下历史新高。这也说明了，中资企业的金融需求服务正在后疫情时代猛增。  

“今年以来，全球经历众多‘黑天鹅’事件。而中国企业凭借着自身在产业链、物流运输方面的优势， 成功‘走出去’。可以说，疫情后中国企业的国际化进程也在加速。”12月16日，渣打中国副行长，企业、金融机构及商业银行部董事总经理鲁静在接受记者采访时说道。  

在新的形势下，中国企业“走出去”有哪些新特点和新需求，渣打银行又将如何通过金融服务助力中国企业成功“出海”？在这个过程中，人民币国际化将迎来怎样的发展机遇？随着越来越多的中资企业在“一带一路”沿线国家投资绿色项目，渣打银行在绿色金融方面还有哪些规划？针对这些问题，鲁静在采访中做出了回应。  

现在是中企“出海”最佳时机  

2023年是“一带一路”倡议提出十周年。渣打银行在“一带一路”沿线国家布局取得了哪些成果？  

鲁静：“一带一路”倡议已经进入2.0和3.0的中间期阶段。在“一带一路”1. 0阶段时，到发展中市场的企业主要是能源和矿类企业，想在要素市场找到大宗商品作为给中国市场的补充。而到了2. 0阶段，我们看到市场上有大量的基础设施企业。如今“一带一路”已经超越了2.0阶段，新一批“出海”的中国企业，我觉得其国际化程度更高，标签感有所减弱，也更加开放、更融合，更希望寻求本地化发展。  

而且这一轮前往投资的企业，行业还集中在绿色基础设施和清洁能源，比如光伏发电、风能发电、垃圾发电、水处理等，另外还有绿色产业，如数字经济、电动汽车电池等，这些都是我们业务的主要组成。  

在“一带一路”沿线国家布局的过去五年中，我们重构了中资企业的业务。其中最大的亮点是，在渣打银行的海外主流市场上建立了中资企业服务团队，为中资企业解决语言、文化的障碍，实现从国内到海外市场的无缝衔接。这是渣打银行的基础建设，也是外资银行中最大的海外中资企业服务团队。  

我们把“开放”作为渣打的国际战略，同时把渣打银行的全球“一带一路”办公室设在中国，服务于中资企业的出海，并协调中国的金融机构，包括保险、银行等机构提供服务。在产品条线上，中资企业团队是根据对应的服务设置的。此外，我们还会与合规和防止金融犯罪部门打通合作，帮助中资企业应对进入新兴市场的挑战。  

50年前，可能是欧美企业国际化的阶段，而二、三十年前则是日韩企业开启国际化的时间。我认为，现在是属于中国企业开启国际化的阶段。而目前“一带一路”市场的金融基础设施已经到位，可以说，中资企业的到来具备天时地利的优势。  

东盟成新增长引擎  

随着中国-东盟自由贸易区3.0版建设开启，市场开放机制将得到进一步提升，渣打银行在开展金融业务上有哪些新的规划？  

鲁静：在我看来，东盟不仅是一个要素市场，同时它又是经贸走廊中不可或缺的一个环节。就目前来说，中国和东盟的关系以及诉求都聚焦经济。东盟不仅是市场生产基地，同时还拥有广大的年轻人口基础。在2022年，我们看到整个中国东盟业务所实现的高增长。此时，渣打银行作为深耕东盟的金融机构也开始发挥作用。  

今年中资企业和金融机构对渣打集团的业务贡献，在对公业务中位居第一。其中最引人注目的是，这两年来中资企业和中资金融机构进入东盟的业务增长正不断加速，是一个巨大的增长引擎。所以未来几年，东盟地区将是渣打银行的全球战略之一。而战略重点将包括可持续金融，人民币国际化，新经济，以及重塑供应链融资等。  

同时，我认为我们的工作重点还包括帮助企业进行供应链融资，利用好新加坡本身的区位优势，致力于把新加坡打造成整个东盟市场的财资中心。首先，中国的很多制造业企业到东盟市场发展，它们的制造项目落地涉及上下游，供应链融资有助减轻它们的负担；其次，有越来越多中资企业在香港之外打造另一个区域财资中心，很多企业在新加坡打造财资中心，并以此为落脚点，进一步深入到中东、欧美等市场。在这一方面，渣打银行可以帮助企业把各种区域财资中心互动起来，充分利用各个市场不同的地方政策和税收优惠。  

人民币生态圈逐步建立  

如今东盟国家倾向接受人民币结算，主要有哪些方面的考量？  

鲁静：其实人民币结算包括两大要素，一是人民币基础建设；二是人民币在各种货币变动的过程中的稳定性，这也决定了它被接受的程度。目前，人民币的可接受程度越来越高。据公开数据显示，2022年8-10月人民币计价的货物贸易占总份额的近20%，与2022年前7个月17.5%的平均值相比有显著提升。  

这取决于以下几个方面因素。首先，实际上我们看到，前几年人民币不管是升值还是贬值，人民银行在人民币的基础建设上都是是稳步推进的。人民币跨境清算的基础建设CIPS二期已经建成，截至2022年第一季度末，央行组织建设的人民币跨境支付系统（CIPS）已连接178个国家和地区。而渣打中国和渣打香港都是直接接入人民币清算体系的银行，这是非常重要的基础建设。  

其次，人民币已经渐渐成为各国央行的储备货币，这也是把人民币的国际地位做了一个很好的提升，使它的接受度更高。  

第三，在过去几年里，中国央行跟很多的市场多次进行货币互换，尤其对一些对美元汇困（即外汇匮乏）的国家进行货币互换，实际上也是给这些国家带来了外汇储备的另一种可能性，给当地企业多一个接受不同币种的可能性，增加人民币和当地货币直接兑换流动性。建立人民币的生态圈，可以用人民币进行计价，用人民币进行投融资，作为结算货币和采购货币。因为大量的企业到海外经营，但其采购还是发生在国内，所以可以将人民币作为投资货币，跟国内采购时将人民币作为结算货币。  

在中国和东盟双边贸易快速增长的背景下，增加人民币结算能提供哪些便利？  

鲁静：在人民币生态圈里，将包括清算、对人民币的认知和接受程度，以及使用人民币投资。在以人民币为中心的生态圈建立以后，人民币海外市场的使用场景就会越来越多，这也是人民币增加用途的一大背景。无论是通过债券通，还是在海外市场的人民币债，我觉得类型越发丰富，这都能使人民币形成一个正向的循环。  

另外，人民币国际化深化的利好背景是，美元在加息的背景下汇率越来越高，美元与人民币的币值差，提升企业使用人民币的意愿，因为这种情况能使企业很好地规避汇率风险。  

对渣打银行来说，我们作为一家国际性的金融机构，在中国有吸收人民币储蓄的能力，而在香港也有很强的人民币资产负债表，所以我们准备利用在香港的离岸人民币来支持新加坡建立人民币资产负债表。  

我们一直在推动人民币国际化，所以我们可以帮助企业，比如说印尼市场直接用人民币投资，还可以开出人民币的资本金账户、结算账户，帮助企业用人民币结算和直接做投资。  

更多企业进行绿色转型  

越来越多中资企业在向“一带一路”沿线国家投资时聚焦在绿色项目。在帮助企业进行绿色金融投融资方面，渣打银行做了哪些工作？  

鲁静：在碳达峰、碳中和的目标下，渣打银行在实现绿色转型方面也有非常清晰的路线图。渣打银行承诺在2050年实现融资业务的净零排放，在2030年前投入3000亿美元用于绿色和转型融资。这是我们对社会的承诺，而且还需要每年向市场展示成绩单，还要避免如今金融机构被诟病的“洗绿”问题。  

因为长期在新兴市场耕耘，我们都看到了污染和不可持续发展对当地市场带来的伤害和压力。我们投入资金和人力物力进行绿色转型，非常契合中国政府的“绿水青山就是金山银山”的国家战略。  

对于化工、能源等传统企业，渣打银行设置了挂钩可持续发展指标的贷款，这能够让企业把自身进行绿色转型的社会责任，放在一个可计算、可视化的核心指标进行评估。  

另外，针对有意进行绿色转型的中资企业，渣打银行会帮助它们筛选符合当地政策的项目，尤其是绿色可持续、能够为当地经济和民生带来积极影响的项目，我们会进行优先推荐。比如，东盟各国都在加码在清洁能源和电动汽车领域上的投资，这就十分符合东盟国家的天然禀赋和发展规划。我们希望帮助企业理解当地的产业政策，并帮助企业尽快适应和消化这些政策。我们接触到的中资企业进行绿色投资，当中不乏成功的案例，像太阳能、垃圾发电、水处理等，这些项目都取得了不错的成绩，吸引了更多企业的投入。  

渣打银行如何帮助企业进行绿色金融转型？对中资企业来说，这意味着什么？  

鲁静：目前，越南、马来西亚、印尼、新加坡和泰国在绿色项目领域上，都爆发出巨大的需求，比如渣打银行作为独家牵头行，安排光伏面板制造企业天合光能进行绿色银团融资，并在新加坡完成了3年期2. 5亿美金的绿色银团贷款。这笔绿色银团贷款来之不易，因为它是全球首笔符合中欧可持续金融共同分类目类的绿色银团贷款。天合光能在市场所做的绿色承诺，也将鼓励更多中资企业走上市场，承担起企业责任。  

我们在绿色贷款方面还做了很多实践。比如在越南垃圾发电项目，渣打银行也是作为牵头行，向一家国有企业提供长达13年的出口买方信贷。同样的服务，还用到我们为马来西亚一家中资水务公司提供本地货币作为流动资金的金融服务，以支持企业在当地污水处理项目的日常运营。  

凡是绿色可持续的项目，能够为当地的经济民生带来附加值的项目，渣打都会优先支持。这也将给企业带来更多正向反馈，同时也在经济层面上帮助企业顺利度过经济周期的不确定性。