何建中谈中资银行“走出去”战略下的机遇与挑战

从“引进来”到“走出去”，中国银行业的国际化步伐在过去的十年中发生了天翻地覆的变化。在当今复杂的国际金融环境当中，中资银行必须正确判断海外市场规模与潜力，选择合理的“走出去”的途径和海外业务布局，结合中国国情和企业自身特点才能稳健的在世界金融市场中占据一席之地。

时任工银美国南加州区域主管何建中表示，作为海外银行的主营业务——贷款业务既是机遇，同时也充满挑战。比如由于借款人所在地政治经济环境、银行监管制度、法律法规体系均可能与国内存在较大差异，海外贷款业务面临的风险因素与境内的情况完全不同。又因海外客户分别处在不同的国家或地区，这无疑将增大尽职调查、贷款审查、贷后管理等环节的难度。何建中表示，当前环境对中资银行海外业务的管理能力提出了更高的要求，包括信用风险管理能力和业务协同能力等。过去十年间，中资银行迅速扩展了海外业务，目前已遍布大多数主要发达市场。然而，不少机构业务模式仍然相对简单，主要集中在跨境人民币结算、国际贸易融资和银团贷款。为了在中长期中取得更大的发展，中资银行应继续依托本土优势，进一步提高业务水平与能力。

在2016年之前，工银美国主要以企业大客户业务为主，其本土个人信贷业务并非主要业务。何建中通过深入挖掘工银美国的牌照优势，为银行拓展了网点渠道和业务增长模式，从而优化了银行的营收结构。他通过参与工银美国新三年规划的编制，提出全力拓展美国本土个人按揭业务的设想，并牵头与相关部门制定产品细则和规章流程，进一步优化产品使其更有竞争力。新的信贷产品具有资产质量好、违约率低、金额集中度低、风险可控等多重优势。在其带领下，2016年至今工银美国的个人住房贷款规模已经从6700万增长到近5亿，占全部贷款比例从不到4%增长到近20%。与此同时，包括华美银行在内的多家美国当地信贷机构也开始关注个人信贷业务的增长并对相关模式进行了借鉴。

谈及对把握新机遇的对策和思考时何建中认为，中资银行应对相关业务的风险和挑战有清醒认识，深入研究国际惯例和国际规则，熟练掌握境内外监管要求，多措并举提高对跨境贷款业务的风险管理能力;对于跨境贷款业务经验相对较少的机构，应充分考虑相关系统运行要求，评估风险等级与信息安全，进一步审视自身信贷业务的运行系统，不断通过系统升级和改造提升客户体验和业务运行安全系数。

伴随着“走出去”的总体方略，中资银行海外业务不断发展，海外投资业务正在迅速扩张。在何建中看来，机遇与风险是一枚硬币的两面。供应链中断、金融市场动荡等因素直接导致商业银行的国际化经营面临挑战。只有强化海外资产质量管控，加强海外机构行业组合管理纵深，不断推进海外风险管理，才能有效应对外部环境的变化，进一步推动中资银行的海外拓展。