金融科技与泰国金融机构

多方认为金融科技的到来将产生“银行脱媒（Disintermediation of Banks）”情况，即商业银行的中介作用将因被金融科技所替代而减弱和被争抢走金融业务市场份额。主要源于3个推动因素，1，新生代消费者的行为更加善于适应现代技术和敢于尝试新技术，且有更多渠道可供消费者使用；2，大数据作用的更加多样化；3，新科技发展。

目前金融科技在泰国和外国已融入了金融机构的主要产品和服务中，包括支付和汇划转账业务、个人理财业务、信贷与融资的相关业务、人寿保险与意外保险等业务。

零售客户被视为是金融科技的目标客户，因为虽然零售客户的单笔业务额不大，但市场规模可观和金融业务对该客户群的渗透率（Penetration）仍低于其他客户群体。此外，此类客户群尤其是新生代客户还善于尝试并快速适应新产品，因此有机会迅速增加使用频率。对于企业客户，金融科技需更长时间来融入企业客户市场，源于企业客户的金融产品和服务更为复杂和专业，以及业务额度较高，导致在多种情况下需要向政府申请审批。

尽管金融科技在泰国金融市场上仍存在着发展商机，但也不得不承认，从孵育期（Incubation）到广泛获得更多客户认可的加速成长期（Acceleration）的过程中仍将遭遇多种障碍，如企业对资金的吸收力有限、受规则的限制、融入市场和消费者行为的问题等，因此需通过寻找合作伙伴的方式予以解决。同时，金融机构/商业银行也可能选择将金融科技从竞争“对手”转化为“盟友”，以相互利用对方的强点来弥补自身弱点，因为可以将金融科技的创新发展优势用于完善原有的金融产品与服务，让客户能够享受更加快速、实惠和便利的金融服务。