中哈携手跨境支付合作 共同描绘电商发展新蓝图

Kaspi银行是一家哈萨克斯坦国内领先的金融科技公司，其移动支付平台Kaspi.KZ已经成为哈萨克斯坦最广泛使用的金融工具之一，提供银行账户、信用卡、贷款等传统金融服务，还涵盖了消费支付、投资等多项功能。目前，Kaspi支付是哈国人民日常生活消费的必备工具，哈国绝大多数商场和个体商贩均支持使用Kaspi平台开展收付款线上支付，年轻一代对此尤为青睐。

2024年5月，Kaspi支付与支付宝达成对接协议。6月，在2024世界智能产业博览会期间，支付宝宣布进一步优化“外卡内绑”和“外包内用”功能，其中外卡内绑指的是境外用户下载支付宝，绑定银行卡后（目前支持的国际银行卡包括Visa、Mastercard、JCB、Discover®和Diners Club International®卡等）即可正常使用；外包内用指的是境外游客也可以通过本国银行或金融机构开发的电子钱包直接扫支付宝二维码支付。

根据既有协议，支付宝均支持Kaspi支付使用上述两项功能。这样，哈国来华人士在绑定Kaspi银行卡或用Kaspi.kz APP扫描商户的支付宝二维码后，即可在网约车、公交、地铁、单车、餐饮、商超、酒店、景点等生活场景中使用支付宝。

Kaspi与支付宝的对接实现后，哈萨克斯坦用户无需再依赖传统的银行转账或货币兑换，只需通过Kaspi应用程序便可完成所有支付操作，极大提升了支付的便捷性和效率，中哈经贸往来将更为便利。

Kaspi与支付宝的合作建立在强大的技术基础之上。Kaspi的移动超级应用程序通过与“支付宝+服务”的对接，允许用户直接通过扫描支付宝二维码完成支付。另一方面，哈萨克斯坦央行通过PPP（公私合作）机制推动建设即时支付系统，为在线支付提供技术保障。2022年推出的即时支付系统，目前已有10余家银行接入，交易总额已超过3200亿坚戈（约合45.47亿元人民币）。

此外，为了确保支付的安全性，双方支付平台在用户验证、支付加密、风险防控等方面采取了严格的安全措施。Kaspi与支付宝均通过多层次的用户身份验证技术，如人脸识别、手机验证等，确保每一笔交易的合法性与安全性。针对跨境支付的潜在风险，双方平台也建立了实时的风控系统，能够快速识别和处理异常支付行为，确保跨境交易的稳定性和安全性。

Kaspi系统与支付宝的接入，将对中哈经贸关系产生以下四点积极影响：

一是简化支付流程，促进旅游发展。在两支付系统对接完成后，哈国游客在中国的旅游、购物、餐饮等消费场景中只需使用Kaspi应用程序即可完成支付，大大简化了支付流程，也降低了使用现金或外汇兑换的复杂性。中国游客在哈萨克斯坦也将受益于这一合作，能够通过支付宝轻松支付当地的消费费用，大大提升了支付体验，推动两国旅游业和相关产业的进一步发展。

二是加速人民币与坚戈的支付结算体系建设。随着人民币国际化进程的推进，越来越多的国家和地区开始使用人民币进行跨境结算。作为中国的重要贸易伙伴之一，哈国在跨境支付中采用人民币结算的比例不断上升 。通过Kaspi支付平台与支付宝的对接，哈萨克斯坦企业和消费者能够更加便捷地使用人民币进行支付与结算。这不仅有助于降低跨境支付的成本，还将增强人民币和坚戈之间的汇率稳定性，有效防范和化解支付领域的风险。

三是促进双边贸易的进一步发展。哈中两国的贸易额近年来持续增长，尤其是在汽车、电子产品和原材料等领域的合作不断深化。跨境支付的便利性将使双方企业能够更加高效地进行交易，提升贸易往来的速度和效率，同时推进金融合作。

四是进一步促进中哈电子商务发展进程。目前哈国电商市场得益于哈经济增长和数字化发展迅速、网购者数量增加、物流和支付系统的发展三大时代利好，发展迅猛。Kazpost（哈萨克斯坦国家邮政公司）董事会主席阿赛勒·扎纳索娃表示，哈电子商务市场呈现蓬勃发展态势，2023年增长率达12%。预计到2029年市场规模有望翻两番，达到190亿美元。在哈国电商发展进程中，中国的电商品牌具有种类繁多、价格较低等优势，极有可能在哈国电商市场中占据大量份额。哈国的特产蜂蜜、糖果和酒精饮料等产品，在中国电商平台上也深受消费者青睐，需求量相当可观。中哈跨境支付合作的达成，为两国电商平台和自营商户提供了便捷的交易方式与平台，对中哈两国在电商领域的进一步合作打好了技术基础。

Kaspi支付与支付宝的成功对接，标志着中哈两国在跨境金融支付领域的合作迈入全新的阶段，反映了中哈双方对跨境支付便利化和金融合作的高度重视。这一合作不仅为中哈经贸往来的便利性提供了技术支持，也为人民币国际化进程在哈萨克斯坦，乃至中亚地区的进一步推广创造了条件。通过数字支付技术的创新与整合，中哈两国的跨境支付体系正在逐步向更加高效、安全、便捷的方向发展，两国企业和消费者将享受到更加便捷的跨境支付体验。同时，这一合作模式也为中国与其他国家和地区在跨境支付领域的合作提供了有益的借鉴。

(作者分别系北京航空航天大学、中国社会科学院俄罗斯东欧中亚研究所在读硕士）