数字人民币为传统供应链金融注入新动力

京东供应链金融科技基于数字人民币智能合约的首贷放款仪式9月2日在本届服贸会数字人民币促进供应链金融发展论坛上举行。当天，京东科技携手中国工商银行共同推出基于数字人民币智能合约的可编程供应链金融全链路解决方案。

记者从活动现场了解到，为了提升资金的流动性并控制风险，供应链金融需要整合产业链各个环节和参与方的物流、信息流和资金流等信息，实现资源共享。然而，传统的供应链金融业务往往使用企业在银行开立的一般户的共管模式来实现。这种模式面临着无法确定资金使用流向、人工方式放还款效率低且风险大、资金不能实时到账等痛点。

为此，京东科技将数字人民币智能合约搭载在供应链金融业务的上下游，实现融资方依照合约要求，将融资资金直接支付至核心企业，后续交易回笼资金依照智能合约及时归还。整体流程从融资申请到放款再到还款，根据条件自动触发完成，不再需要人工干预。

京东科技金融科技事业部数字人民币负责人彭飞介绍，京东供应链金融科技平台具备“全链路+可编程”两大特色。即通过电子合同，电子签名实现纸质合同数字化；整合供应链上下游的物流、信息流和资金流等信息，做到参数完整化；再根据数字化的合同及参数自动生成智能合约并自动执行。全链路是指供应链金融链路中的资金方、融资方、核心企业、科技服务企业都要开通数字人民币钱包，使用数字人民币支付，保证钱包间的资金链路完整。同时，在功能上保证开户、销户、放款、还款、退款实现资金闭环和全流程可追溯。

京东集团副总裁、京东科技金融科技事业部总裁李波表示，数字人民币拥有可追溯、强信用的优势，可以解决供应链金融业务中身份核验与风险识别、信用担保等痛点。在融资效率方面，数字人民币支付及结算的特点使得资金到账实时快捷，大大提高了产业链中的资金周转效率，降低了财务管理成本。与此同时，数字人民币以广义账户体系为基础。支持银行账户松耦合，使得中小微企业不再需要用传统的线下方式到银行柜台办理结算账户，减少了其跨区域、跨银行的开户成本，提高了融资效率。这也为供应链金融服务的进一步下沉，服务更广泛的中小微企业提供了便利。此外，数字人民币的可编程性意味着数字货币可以实现智能合约等高级功能，为供应链金融业务的创新提供了更多的可能性。

中国工商银行数字货币公司筹备组组长高军表示，2022年我国供应链金融业规模达到了36.9万亿元，供应链数字化渗透率从2018年5%增长到2022年末的30%，预计2027年将达到50%。数字人民币作为数字经济新兴的基础设施，贯穿产业和金融生态圈的各环节。截至2023年3月，数字人民币试点地区已经覆盖17个省份，通过数字人民币APP开立个人钱包超过了1亿个。

李波介绍，当前将数字人民币用于供应链进行的探索和实践整体上仍然偏向于单点和局部，要想真正推动数字人民币智能合约在供应链金融领域的纵深发展，产业侧、科技侧以及金融机构三者之间仍需要进行持续探索，将形成产业、科技、金融这三者的良性循环，为实体经济的高质量发展带来强劲动力。