银联国际：助力非洲支付产业升级

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银联国际非洲分公司总经理 张鲁平

导读

非洲支付产业具有三个特点：基础设施快速发展，为本地移动支付业务开展提供技术保障；消费者对更加便捷、灵活、多样的支付方式提出了更高需求；数字化变革向全产业链渗透

●银联双向服务能力不断提升

●银联创新移动产品加速落地

●非洲移动支付发展特点与机遇

中国已连续10年蝉联非洲第一大贸易伙伴。非洲也快速发展为中国出境游市场增长最快的目的地之一，塞舌尔、毛里求斯、南非等地已成为中国游客熟悉的旅游胜地。日趋密切的经贸人文交流，正推动中非支付产业合作不断深化。

截至目前，非洲有50个国家和地区受理银联卡，当地11个国家和地区实现银联卡本地发行，双向服务能力不断提升。顺应全球支付产业数字化升级趋势，银联国际还加速非洲移动业务布局，助力支付产业升级，为普惠金融发展做出贡献。

银联双向服务能力不断提升

近年来，银联国际业务发展步伐不断加速，受理网络延伸至178个国家和地区，61个国家和地区发行银联卡，累计发卡量超80亿张。最新发布的《尼尔森报告》显示，银联卡发行规模和交易量居全球卡组织首位。

作为世界上国家数最多的大洲，非洲一直是银联国际业务的重要组成部分。近年来，随着“一带一路”倡议在非洲进入高质量发展阶段，银联国际加速布局非洲业务，充分发挥支付的基础支撑作用，为区域内资金融通做好保障。目前，银联业务已落地非洲50个国家和地区，银联卡整体受理覆盖率突破75%，酒店、餐饮、购物、零售等领域广泛受理，有效满足到访持卡人多元化的消费需求。尤其在中国游客熟悉的南非、肯尼亚、毛里求斯、塞舌尔、摩洛哥等地，银联卡基本实现受理全覆盖。

依托日益完善的银联卡受理环境，银联非洲业务本地化也不断提速，双向服务能力持续提速。目前，肯尼亚、坦桑尼亚、乌干达、南非、毛里求斯、塞舌尔、马达加斯加等11个非洲国家发行了银联卡。银联日益成为当地居民青睐的支付品牌，以肯尼亚为例，银联卡已成为当地居民的工资卡、学生卡。这些卡片在非洲居民的本地消费及跨境支付，尤其是赴中国的消费中发挥越来越重要的作用。

商务部最新数据显示，过去一年，中非双边贸易额达到2087亿美元，超3700家中国企业在非洲投资，广泛覆盖轨道交通、港口、航空、电力等领域。在此背景下，银联国际充分发挥产品优势，有针对性的推出相关产品，服务中非间强劲的经贸合作。一方面，与非洲主流金融机构合作，专门针对贸易客户群发行银联商务卡，助力中非之间以及非洲区域内的商业资金流动，这一产品已落地肯尼亚、毛里求斯、刚果（金）、刚果布、加纳等市场，受到当地持卡人的广泛欢迎。另一方面，建成了跨境B2B综合支付服务平台，2018年，浙江义乌小商品市场官方网站接入，非洲买家可以直接使用非洲当地发行的银联卡，安全、便捷地进行在线支付。这一平台还为非洲持卡人提供跨境线上结算、在线收款、资金归集和电子订单管理等服务。

银联创新移动产品加速落地

近年来，金融科技的高速发展推动全球支付产业数字化升级不断加速。其中，非洲是全球移动支付发展最早的地区之一。以肯尼亚为例，早在 2007年3月，肯尼亚最大电信运营商Safaricom就已推出M-PESA，受益于移动通信技术的发展和宽松灵活的金融监管政策，加之传统金融服务不足且价格昂贵，具备低成本、安全、高效和便捷优势，M-PESA一经推出便大受欢迎。十年来，在肯尼亚，金融普及率从26%增至75%，推动这一趋势的关键因素就是数字创新。

为顺应行业发展趋势和非洲市场的实际需求，银联国际加速布局非洲移动支付业务。在中国，银联联合产业各方推出的银行业统一APP“云闪付”，注册用户现已突破2.5亿。境外超450万商户支持“云闪付”扫码支付或“挥”机闪付。

不久前，银联国际与坦桑尼亚最大商业银行之一NMB（National Microfinance Bank）达成受理、发卡和移动支付等业务全面合作。NMB董事总经理Albert Jonkergouw表示，银联是全球领先的支付品牌之一，很高兴与银联国际在支付环境建设、普惠金融、移动支付等领域展开多层次合作，为本地消费者尤其是商旅客群提供更好的支付服务。

在非洲，银联移动支付服务已得到广泛认可，吉布提、毛里求斯、肯尼亚以及坦桑尼亚等多个非洲国家已经开通银联二维码支付，覆盖酒店、交通、餐饮、购物等多个领域。银联国际正与非洲众多主流机构合作，下一步将合作推出银联标准钱包，为更多非洲持卡人提供基于银联卡的移动支付服务，并以此为抓手，有效加速业务本地化。

非洲移动支付发展特点与机遇

处于高速变革之下的非洲支付产业，正体现出以下三个特点：一是基础设施快速发展，为本地移动支付业务开展提供技术保障。全球移动通信系统协会的数据显示，预计到2025年，撒哈拉以南非将用有6.3亿移动网民。2017年非洲智能手机占比将达到67%；二是消费者对更加便捷、灵活、多样的支付方式提出了更高需求。由于传统银行渗透率较低、使用银行系统转账、支付成本也比较高，移动支付在非洲国家成为最受欢迎支付方式之一；三是数字化变革向全产业链渗透。移动运营商、支付企业和移动支付产业相关各方纷纷加大对移动支付领域的开发和推广力度。

在此背景下，移动支付在非洲有巨大的增长潜力。银联移动支付接入门槛低、硬件改造成本少，能较好覆盖小额支付场景以及打通线上线下支付渠道，对于手机覆盖率高、支付产业尚处初级发展阶段的非洲市场尤其具有吸引力，能够有效帮助非洲市场以“高效率、低成本”提升支付数字化水平。但同时，我们也需要注意到，与全球其他地区相比，非洲缺少规模较大的公司，使得统一市场的形成更加困难。此外，非洲大陆国家众多，存在法律、文化、商业环境的巨大差异，也使得非洲金融科技行业在整合市场上面临巨大挑战。

我们相信，依托银联的产品、技术优势，银联国际将助力非洲搭上互联网和数字经济发展大潮，更好服务非洲居民多元化的支付需求，为非洲居民提供切切实实的支付便利。

编辑：张梅

图片提供：银联国际非洲分公司

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