硅谷银行倒闭震惊美欧金融市场

据美国《华尔街日报》网站3月10日报道，在挤兑导致硅谷银行筹集新资金的计划失败后，这家主要服务科技企业的借贷机构10日倒闭。这是美国历史上规模第二大的银行倒闭事件。

美国联邦储蓄保险公司(FDIC)说，它建立了名为圣克拉拉储蓄保险国民银行的新实体，通过该实体接管了硅谷银行。FDIC这家监管机构说，硅谷银行的所有存款都已转到了这家新银行。

FDIC说，有保险的储户最迟将在13日上午拿回自己的钱。

存款超过保险上限的储户将会拿到破产案资产接管方为他们的未投保余额出具的凭证。这意味着，在硅谷银行有大额存款的企业不太可能在短时间内拿到钱。

美联储说，硅谷银行是美国第16大银行，截至去年12月31日拥有约2090亿美元的资产。该行是自2008年金融体系接近崩溃以来倒闭的最大银行，仅次于在金融危机时期倒闭的华盛顿互惠银行。

硅谷银行母公司硅谷银行金融集团在取消了规模达22.5亿美元的股票发售计划后，匆忙寻找买家。但监管机构不愿等待。

加利福尼亚州金融保护和创新局10日关闭了这家银行，将其置于FDIC的控制之下。

报道指出，硅谷银行主要服务于一个由初创企业及其投资者组成的孤立生态系统。该行的存款随着科技产业的繁荣而膨胀，2021年增长86%，达到1890亿美元，一个季度后达到1980亿美元的巅峰。该行将大量存款用于购买美国国债和政府支持的其他债券。

在美联储去年为遏制通胀而开始加息后，科技产业遭受重创。因此，初创企业提取存在硅谷银行的钱的速度超出了该行预期。

而新投资停滞意味着，新资金没有流入该行。

报道称，与此同时，不断上升的利率也降低了硅谷银行规模庞大的债券组合的价值。该行需要新资金。

据知情人士透露，硅谷银行本周早些时候聘请高盛集团进行私人股票发售，且计划在交易完成后再宣布，以免引起投资者的恐慌。

此人说，穆迪投资者服务公司曾通知硅谷银行，计划下调该行的信用评级。按惯例，穆迪若要调整证券发行方的信用评级，会提前24小时通知后者。

了解交易内情的人士说，硅谷银行高管担心评级下调对公司的损害会超过股票发售。他们匆忙找到私募股权公司泛大西洋投资集团，敲定了向后者出售5亿美元普通股的协议，并在8日股市收盘后公布了这项发售计划。穆迪公司当天晚些时候下调了该行的评级。

9日开盘后，硅谷银行的股价大跌。股价的剧烈波动惊动了该行客户，他们开始从该行取钱。

硅谷银行首席执行官格雷格·贝克尔9日试图在电话中安抚客户，告诉他们尽管银行蒙受了损失，但财务状况依然稳定。这没有起作用。风险资本投资者建议初创企业将资金撤出该行，以防超出25万美元(FDIC提供保险的上限)的那部分存款蒙受损失。2022年底，该行超出该上限的存款超过1510亿美元。

报道说，硅谷银行的麻烦拖累了整个行业。投资者9日纷纷抛售大小银行的股票，仅美国四大银行的市值就缩水了520亿美元。这些银行巨头股价10日回升，但许多规模较小的银行股价继续下挫。有些银行的股票因波动而停牌。

投资者对与硅谷银行情况相似的银行感到担忧。

主要面向企业和富人的第一共和银行的股价自8日以来下跌约30%。

过去两天，太平洋西部银行的股价下跌54%。该行有超过三分之二的借贷组合与房地产有关，其中相当大一部分借给了风险资本公司。

另据美联社3月10日报道，10日，华尔街陷入恐慌，股市暴跌。在美国发生近15年来最大的银行倒闭事件后，很多人担心，在利率上升的压力下，还会有金融机构倒闭。

标准普尔500指数下跌1.4%。尽管10日一份备受期待的报告显示，工人工资增长速度正在放缓，华尔街希望看到的通胀压力降温的其他信号也出现了，该指数还是有所下跌。

道琼斯工业平均指数下跌1.1%。纳斯达克综合指数下跌1.8%。

跌幅最大的行业包含金融业。该行业企业的股价连续第二天暴跌。

分析人士说，硅谷银行倒闭是一个相对少见的事件。但是，此事仍引得人们担心可能爆发范围更大的银行业危机。

在美国银行全球研究部的一份报告中，一些策略师提到了“3月的崩溃氛围”。10日股市的“挣扎”就是在这种氛围中发生的。

路透社3月10日则报道说，美国银行股的抛售潮10日波及欧洲。欧洲一些大银行的股价出现9个月来的最大跌幅。

欧洲斯托克银行指数跌幅超过4%。多数主要银行股下跌，其中汇丰银行下跌4.5%，德意志银行下跌7.9%。

意大利裕信银行和联合圣保罗银行的股价也大幅下跌。

市场网站首席市场分析师尼尔·威尔逊说，继担心不断上升的利率和脆弱的美国经济之后，硅谷银行事件对银行业来说可能是那根“压垮骆驼的稻草”。

报道称，该事件凸显了银行的脆弱性：在十多年前的全球金融危机后，许多银行靠纳税人的资金支撑。那次危机和新冠疫情对经济造成的影响导致各国央行和政府大量印钞以支撑经济，但它们现在正寻求控制这种情况。