跨境支付伴生风险须重视防范

据海关初步统计，今年上半年，中国跨境电商进出口达1.1万亿元，同比增长16%。其中，出口8210亿元，增长19.9%；进口2760亿元，增长5.7%，各项指标增速均显著高于全国外贸整体水平。在跨境电商蓬勃发展的同时，作为数字贸易底层基础设施的跨境支付也受到越来越多的关注。

需要注意的是，在数字支付规模快速增长的同时，相关风险也在积聚。律商联讯风险信息（LexisNexis Risk Solutions）亚太金融犯罪合规和支付总监拉马纳森·西瓦巴兰在接受记者采访时表示，当前，在跨境电商应用领域，数字支付的风险主要表现在支付解决方案的整合以及欺诈等风险防控等方面。

一方面，随着越来越多的软件和服务融入支付平台，支付平台的多样性和分散性进一步增强。电商平台有必要采取措施整合其支付平台、软件和服务，以提供端到端的解决方案，从而实现持续提升生产力、更快的交易处理速度、更低的费用和更好的客户体验。

另一方面，全球72%的地区已拥有实时或即将推出实时支付系统。电商企业要以更高效的方式吸引更多客户并保护客户，必须对用户筛查、贸易洗钱、制裁和欺诈实施近乎实时的风险管理。如，随着全球制裁名单的更新和受制裁对象数量的增加，电商企业若未能甄别受制裁的个人或实体，将承担财务和法律后果以及声誉受损的风险。

技术和数字平台的发展正在改变客户与企业的互动方式。回头客希望能在多个渠道立即被企业识别，而新客户则希望能够快速通过准入流程并立即进行交易。拉马纳森·西瓦巴兰强调：“支付领域快速推进的数字化进程提高了客户和供应商对支付体验的期望，在每个支付接触点平衡速度、准确性和安全性至关重要。”

欺诈和反洗钱（FRAML）的融合也将更加受到关注。律商联讯风险信息发布的报告显示，全球38%的欺诈发生在支付交易或资金分配中。对此，跨业务部门共享支付情报可提供更全面的客户画像，从而确保合规性。事实上，已有80%的银行将FRAML视为加强客户风险评估的核心步骤。

数字支付规模的快速增长还伴生着支付失败率的高企。律商联讯风险信息的报告显示，70%的企业和金融机构正受到支付失败的困扰。在亚太地区，有60%的受访企业反映因支付失败导致客户流失。同时，近1/4的支付延迟或失败是由于银行收款人姓名和地址细节出现问题导致的。改善跨境支付领域存在的问题、降低风险，大数据技术的支持必不可少。拉马纳森·西瓦巴兰表示，“我们看到，越来越多的企业转向寻求先进的支付数据解决方案，并增加相对投入以获得更好的服务，降低与支付失败和修复相关的成本”。