越南传统银行转向数字化进程刻不容缓

据西贡解放日报报道，全渠道数字银行平台（Backbase）与互联网数据中心（IDC）配合，于最近公布了“至2025年金融科技与数字银行”报告。根据访问，有63％客户表示，在今后5年随时转向使用数字银行与各数字信贷组织的服务。报告也显示，至2025年，在此领域将有约百个新的金融组织获得成立，原因是有若干新市场实施开放政策及给新银行签发执照。在越南，在同一时段透过移动设备进行交易比例将会增加400％。

未来期间，前往传统银行进行交易的客户将会大幅减少。

一场新冠肺炎疫情也对数字银行的准备程度提出了问题，因为在亚太区的银行有多达七成的客户认为当前银行的各项服务仍然“乏味”，各传统银行正集中于旧式运作系统和未注重优先进行数字技术整合，从而导致在此地区仅有三成客户正使用各数字银行渠道。目前，在亚太区的各银行正受到来自客户对有关银行的可用性、接近能力与在各数字技术银行互动监察的日增且迫切的需求之压力。在越南各银行在给客户提供各种体验中须肯定确保其主动能力，否则就会面对应用程序接口被“打开”，从而把其数据“泄露”给对手和不能在有任何增值以巩固的地位。

相争转向数字银行 进程步伐仍缓慢

报告也显示，由于仍保持着有关价值链的传统观点，所以在生态系中各银行未能善用各潜质合作伙伴的优势。在亚太区的250间首席银行中，有达八成仍“喜爱”银行的全部价值链，而第三方的参与额度只有2%。值得关注的是，在此区的百大首席银行（继承核心银行系统）的平均年龄已达17.5 年，其服务赶不上正迅猛发展的数字技术经济体。另一方面，在亚太区现已有逾3万5000 间数字银行或数字信贷组织获得成立，其灵活性、自行服务、满足客户的需求及个人化等方面都比各传统银行更胜一筹。因此，上述新的竞争对手之出现，再加上业内数字技术的迅速发展，预计5年后各传统银行有38%的营收将会面对风险。

至2025年的投资战略与优先增长

报告指出：当银行业正历经加速阶段以赶得上数字技术的发展时，在亚太区各银行须在规模方面解放个人化的潜力，面向客户和进一步多样化其平台，而重点是数字化和开展人工智能工作。至2025年，在整个亚太区的250首席银行之中，有44%将完成“核心对接”转型，即是在软件现代化的平台上和获得应用程序接口的辅助下进行活动。另有48%的银行计划会善用人工智能技术或机器学习。

在越南，有8大银行已确定核心银行与现代化结算系统是两大优先，并期望在开立账户活动中使用智能自动化程序可增加50%的新账户数量，可以肯定，数字化将会给各核心银行系统带来无数的利益。对于零售与消费银行，实时提供各产品服务与信息定会有助于满足消费者日增的需求。况且，若操作各自动规程，银行将能更好地为企业客户服务，而活动费用较低。最后，人工智能与机器学习亦有助于各项资产管理决定和更有效果地增加效率。

Backbase的亚洲区经理Riddhi Dulta认定：越南银行正制定极之具体的行动计划，以落实至2025年的银行业发展战略。其中，值得关注的是力促发展不使用现金结算目标及集中发展各服务类型，以为各小区居民或在各农村、偏远地区、社经条件困难区域未能够或很少能接触得到传统银行的服务之居民服务。一旦经济于2020年后逐渐复苏，各商业股份银行将会在信息技术、特别是各移动渠道领域投下巨资，并且会将各分行数字化及最优化规程，以辅助越来越多选择数字技术的客户。IDC金融观察部副主席Michael Araneta也指出：数字化要求整合各数字技术，须全面对银行的经营规程、运作战略、经销渠道与经营模式加以转型。在此基础上，各传统银行与数字银行将会为未来的地位加以巩固。

此份研究报告是IDC金融观察部门在对亚太区（包括澳洲、印度、菲律宾、泰国与越南）6个主要市场的55家战略银行、20个信贷组织及40个具突破性的金融组织进行评价后，于今年首个季度完成。此外，IDC也参考了各数字银行过去5年的报告以了解其发展过程。