2003年乌克兰银行业经营情况

2003年乌克兰GDP增长8.5%，工业生产增长15.8%，通胀率为8.5%，居民名义收入提高13.7%，2004年年初国家外汇储备达71亿美元。乌经济持续快速增长为银行业的平稳发展提供了前提条件，2003年乌商业银行业绩斐然：资本增加30.7%，资产增加55.8%，信贷扩大57.25%，个人消费贷款发放加快，居民存款大幅提高。

一、乌克兰共有158家商业银行
截止2004年1月1日乌经国家注册的商业银行共有179家，持有乌国家银行发放的银行业务经营许可证的银行共计158家，其中133家银行为股份公司（94家，包括2家国有银行，为股份公司，39家为股份有限公司），25家为有限责任公司。
2003年新增银行5家，已注销银行8家，截止2004年1月1日还有20家银行将被注销，其中12家银行将根据乌国家银行决定被注销，8家将根据经济法庭裁决被注销。
乌克兰10大银行按净资产排序依次为:“阿瓦里银行”、“私有化银行”、“储蓄银行 ”、“乌克兰社会银行”、“进出口银行”、“乌克兰西伯利亚银行”、“乌克兰赖法泽银行”、“ 纳德拉银行”、“布罗克商业银行 ”和“金融信贷银行”。

二、2003年乌银行营业绩效显著提高

资产增速远超资本增速
据乌克兰国家银行统计数字，2003年乌克兰158家商业银行资本总额为130.51亿格里夫那（约合24.49亿美元），较上年增加30.7%，其中法定资本增加35.3%，达81.16亿格里夫那（约合15.23亿美元），占总资本的62.2%；银行资产总额为1055.59亿格里夫那（约合198.08亿美元），较上年增加55.8%，其中外汇占37.5%；净资产增加57.1%，达1003.57亿格里夫那（约合188.32亿美元）。在总资产结构中，发放贷款占69.6%，有价证券投资占6.2%。

个人消费贷款投放加快，长期贷款比例提高
2003年乌商业银行发放贷款总额为734.45亿格里夫那（约合137.82亿美元），较上年增长57.2%，占银行净资产的69.6%。各商业银行积极发展个人消费（房地产、汽车）贷款业务，向个人发放的贷款额增加了1倍，向企业发放贷款增加51.8%。向个人和企业发放贷款分别占贷款总额的12.1%和78.9%。长期贷款额增长1.6倍（2002年同比增长90%），占贷款总额的38.3%（2003年年初为22.9%）。不良贷款率从4.5%降到3.4%。2003年全年乌克兰国家银行贴现率保持在7%的水平，本币贷款平均年利率从19.5%降至17.9%。

个人存款增长较快
2003年乌商业银行吸收个人存款增长67.2%，达323亿格里夫那，其中本币存款占57.8%。个人定期存款比例有所提高，从年初的74%提高到77.4%。个人存款已成为银行发放贷款的主要资金来源。吸收企业存款增长55.7%，达290亿格里夫那，本、外币存款平均年利率分别为8%和6.9%。

银行利润明显提高
2003年乌158家商业银行利润总额为9.683亿格里夫那（约合1.817亿美元），较上年增长41.5%。银行收入增长32.9%，达139.15亿格里夫那，银行支出增长32.3%，达129.46亿格里夫那，资产回报率为1.22%（2002年为1.27%），资本回报率为8.9%（8%）。
在收入结构中，利息收入占68%，手续费收入占24.9%，有价证券收入占5.3%，其它银行业务收入占1.1%，其它非银行业务收入占0.3%，其它收入占0.4%。
在支出结构中，利息支出占38%，手续费支出占3%，其它银行业务支出占6.2%，非银行业务支出占37.4%，储备金支出占12.3%，其它支出占3.1%。

三、存在的问题
以上经营指标表明，个人消费贷款投放加快，隐含风险加大。据业内人士分析，个人消费不良贷款率达20-40%。资产增速（57%）远高于资本增速（30.7%），银行平均资本充足率从19%下降到14%，且有继续下降之势，银行发放贷款面临资本不足的问题，这不仅会引起贷款利率上浮，还可能影响银行业的稳定发展。

国际信用评定机构Fitch认为，尽管近三年乌克兰银行业经营情况有所改善，银行信用有所提高，但从国际标准来看，乌银行实力依然相当脆弱，对经济的促进作用很小。

2004年乌银行业面临的任务是强化资本监管，扩大融资渠道，改善融资结构，调整信贷结构，强化信贷风险管理，保持金融市场稳定发展，促进经济平稳运行。